Реструктуризация долга по кредиту — вопросы и ответы

Реструктуризация долга по кредиту — советы юриста

Итак, реструктуризация долга по кредиту – отсрочка платежа заёмщика по кредитному договору, в связи с финансовыми трудностями, либо уменьшение задолженности, по волевому желанию кредитора.

Наша статья будет разделена на две части. В первой общие понятия реструктуризации кредитной задолженности. Вторая, что происходит на самом деле.

Есть определённый свод нормативных актов, которыми регламентируется реструктуризация долга по кредиту, но там лишь косвенно затрагиваются основные моменты. В то же время, обстоятельства, которые происходили у клиентов нашей организации, в процессе получения реструктуризации долга по кредиту у кредитных организаций сильно отличались от статей, упомянутых в законе. На сегодняшний день реструктуризация скорее носит абстрактное понятие пересмотра условий кредитного договора.

Реструктуризация долга по кредиту.
Реструктуризация долга по кредиту.

Как происходит реструктуризация долга по кредиту?

  • Самым распространённым примером реструктуризации являются, так называемые «кредитные каникулы». Такая реструктуризация долга по кредиту подразумевает, что заёмщику будет предложено оплачивать проценты по кредиту, при этом сумма основного долга уменьшаться не будет.

Такая реструктуризация обычно предоставляется на срок от трех до шести месяцев.

  • Существует такой вид реструктуризации долга по кредиту как «пролонгация» или удлинение срока кредитования по договору с кредитной организацией. В данном случае заёмщику будет предложено уменьшение ежемесячного платежа, но увеличен общий срок кредитования. Что повлечет, в общем, увеличение суммы, которую заёмщик должен выплатить кредитору.
  • Так же нередки случаи рефинансирования кредитной задолженности. Говоря простым языком банк или кредитная организация предоставляет Вам новый кредит на более выгодных условиях, но денег Вы на руки не получите, потому что все они пойдут в счет погашения кредитной задолженности.

Это далеко не исчерпывающий перечень видов реструктуризации задолженности по кредитному договору. Всё дело в том, что Банк или кредитная организация, так или иначе, может диктовать Вам свои условия, а из практики я скажу Вам, что она так и будет делать.

Реструктуризация долга по кредиту — практика.

А зачастую ничего и не происходит. Банк говорит или пишет (что, несомненно, лучше, чем говорит), что Ваша заявка не одобрена. А вообще запомните, если Вы не обратились в письменном виде в банк, с доказательствами такого обращения, то Вы не обращались в банк за реструктуризацией долга по кредиту. Самым распространённым условием банка, в ряде случаев невыполнимым, является погашение текущей задолженности.

Здесь нужно внимательно смотреть правила банковской деятельности и условия кредитного договора. Возможно, отменить штрафные санкции, которые применит на текущий момент банк уже не получиться даже в суде.

Раз уж мы подошли к суду, то всё не так плохо, как того хотелось бы банкам. Закон «О защите прав потребителей» стал защищать заёмщиков, которые стали жертвами банков. Но, естественно, только в определенных ситуациях.

К сожалению, юридическая неграмотность населения вытекает на практике в то, что банк может не просто диктовать свои условия, но ещё и заключать сомнительные договора с заёмщиками, по которым уже не получится применить нормы закона «О защите прав потребителей». Поэтому будьте внимательны при подписании документов!

Так, что же делать, если Вам нужна реструктуризация долга по кредиту?

Первое, внимательно читать условия кредитного договора, и уж потом, применяя нормы закона, обращаться в кредитную организацию за получением реструктуризации долга по кредиту. Я не могу, в данной статье всё описать достаточно подробно, потому что каждая ситуации индивидуальна. Если не можете сами – обращайтесь за помощью к юристу.

Реструктуризация долга по кредиту, что происходит при обращении в банк?

Ниже будут приведены примеры случаев, которые происходили у клиентов нашей организации.

Вариант первый. Банк Вас письменно проигнорирует. А по телефону банк будет предлагать выплатить задолженность, а то суд, коллекторы, уголовное преследование и полный комплекс мер принудительного взыскания.

Вариант второй. Банк мило предложит Вам явиться для заключения соглашения, где уже в здании банка, Вас отведут в комнату для переговоров и «неописуемым» образом убедят подписать весьма сомнительные документы.

 Здесь можно говорить о таких юридических институтах, как например «новация», но в простонародье я бы назвал это психологическое давление, направленное на заёмщика, чтобы последний подписал документы, по которым он будет очень долго платить деньги банку.

И я скажу Вам, что спрогнозировать поведение банка в подобных ситуациях, не представляется возможным, всё зависит от личности заёмщика.

«Банк мило предложит Вам явиться для заключения соглашения, где уже в здании банка, Вас отведут в комнату для переговоров и «неописуемым» образом убедят подписать весьма сомнительные документы.»  

Вариант третий. Вы придёте в банк, а Вам предложат взять новый кредит, чтобы погасить старые. При этом банк простит все свои «грехи» себе по первоначальному кредитному договору.

А, может быть даже хуже, банк не закроет первоначальный договор, а просто даст Вам ещё один кредит, допустим к двум первоначальным. Поэтому нужно от банка требовать справки о закрытии счета, подписывать соглашение о расторжении кредитного договора, а не одно лишь поручение перечислить деньги на расчетный счёт банка.

Как видите, то, что должно быть в теории, очень сильно отличается от практики. Конечно, как поступать, если вам нечем платить кредит, решать Вам. Можно, конечно, пытаться самому договориться с банком, с пакетом вышеперечисленных приёмов со стороны банка.

Можно просто не платить кредит. Можно обратиться за помощью к специалистам. Это уже более солидный вариант.

А теперь, что происходит, когда люди приходят к мошенникам. Для начала, вы должны идти к юристам или адвокатам, которые занимаются кредитными делами, а не выдают кредиты или предлагают работать на безвозмездных началах, с получением бонусов по факту удачного завершения дела.

Потому что это будет выгодно только этим организациям. Как правило, эти компании имеют громкие названия, связанные с финансовой сферой и, как юристы представляют собой ноль.

Что может сделать грамотный юрист по кредитам? Скажу сразу, что в 90% случаев суда с Банком не избежать. Во-первых, можно добиться заключить соглашение и реструктуризация долга по кредиту через суд сможет стать реальностью.

Во-вторых, после нашего обращения в банк можно определенное время не платить кредит без угрозы применения штрафных санкций. Штрафные санкции, которые к Вам применит банк, должны быть отменены судом.

В-третьих, можно изменить в судебном порядке условия кредитного договора, отменить штрафные санкции, взыскать, навязанные банком услуги, которые пойдут в счет погашения задолженности.

А те денежные средства, которые Вы заплатите юристу пойдут в счет погашения долга по кредиту. Это далеко не полный перечень, всего, что можно заявить в суде.

Надеюсь, я максимально подробно описал проблему реструктуризации долга по кредиту. Удачи Вам дорогие заёмщики и, внимательно читайте документы, которые подписываете. В заключении прилагаю решения судов по описанной проблеме.

Решение судов с банком о признании условий договора недействительными.

 

 

 

Ростов-на-Дону проспект Михаила Нагибина 14 "а". Бесплатная консультация по телефонам +7(928)1255580,+7(952)5890464. Email Ahill.09@mail.ru