Долги по кредитам

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Может ли банк сам простить долг?

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

1. Ситуации, когда по кредиту осталось внести один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить деньги на судебные расходы, и он берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены (если кредит был оформлен по аннуитетной схеме).
2. В случае смерти заемщика, когда нет наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого, и банку ничего не остается, как списать долг по кредиту. Как вариант – если наследники есть, но имущество стоит меньше, чем долги, и они решили в него не вступать.

Во всех остальных случаях – если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов банку не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг.

Способы списать долг по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что полученный кредит будет возвращен в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Избегать общения с сотрудниками взыскания

В ряде случаев игнорирование требований кредитора помогает не выплачивать долг или погасить его впоследствии с дисконтом.

При небольшой задолженности банк не стремится обращаться в суд и пытается урегулировать проблему самостоятельно. Если взыскать деньги не получается, передает долг коллекторскому агентству.

Коллекторы, как правило, в суд не идут. А вот объявить акцию прощения (предложить погасить только тело кредита) или продать долг должнику за меньшую сумму могут. Неплательщику остается только воспользоваться образовавшейся возможностью, и таким образом, избавиться от накопленной задолженности.

Если долг крупный или давался под залог, вариант избегать общения с кредитором окажется неэффективным. Ответчика ждет суд и принудительное взыскание. В случае отсутствия возможен арест, изъятие имущества. Человека с семьей могут даже выселить из единственного жилья, если кредит был ипотечный.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников – это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

• Пролонгацию (продление). В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включают в сумму ежемесячных платежей.
• Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Что касается кредитных каникул, то за последний год появилось пару новых возможностей.

Прежде всего, это кредитные каникулы по ипотечному кредиту. Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию (его уволили, он проболел больше 2 месяцев или его доходы сократились более чем на 30%, и еще несколько оснований), то он может приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев.

Право на каникулы придется доказывать с помощью документов (например, справка о доходах или больничный листок), но результат того стоит – можно будет вообще не платить по кредиту в течение полугода, и за это время найти новую работу или восстановить здоровье. Кредитная история при этом не ухудшится.

В 2020 году по причине пандемии коронавируса Банк России ввел еще одну возможность для заемщиков, которые столкнулись с проблемами – оформить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Основание – снижение ежемесячного дохода на 30% и более (хотя сами банки могут давать каникулы дополнительно и другим клиентам).

Обе эти возможности – не добрая воля банков, а установленная законодательно система поддержки граждан. То есть, если банк не соглашается дать заемщику право на кредитные каникулы, можно пожаловаться на эти действия в Банк России.

Прежде чем приступать к закрытию долга, необходимо узнать точную сумму. Ведь от этого зависит вся будующаяя стратегия списания.

Рефинансирование кредита

Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность. Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре.

Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору. Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный. После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств. После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается.

Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре. Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и может списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

По факту работают скорее те меры, которые не требуют активных действий приставов – запрет на регистрационные действия, арест счетов или запрет выезда за границу. Изымать имущество приставы, скорее всего, будут не сразу, особенно при относительно небольшой сумме долга.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнен ряд определенных условий.

В частности, это такие условия:

• в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем банка-кредитора;
• в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита;
• недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону;
• нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение.

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Но все же надеяться избежать долгов именно таким способом не стоит – на банки работают сильные юристы, которые найдут способ восстановить срок исковой давности и предъявить все долги по полной.

Воспользоваться государственной поддержкой

Государственная программа используется для покрытия долгов в определенных обстоятельствах. То есть должник не может запросить поддержку государства. Так, погашение обязательств актуально в ситуациях, когда гражданин приобрел стандартное жилье на ипотеку, но в итоге не смог правильно оценить силы и утратил платежеспособность. В данном случае программа помогает списать до 1 миллиона рублей долга.

Важно при этом учитывать особенности государственной поддержки:

1. Инициатива подходит не всем – предусмотрено немало ограничений и дополнительных условий.
2. Покрыть обязательства на госсредства можно только в отношении ипотечного кредита.
3. Для получения помощи понадобится собрать огромное количество бумаг.
4. Программа не освобождает от выплат для погашения остатка и оплаты страховки.

Для адекватной оценки возможности получения поддержки от государства следует изучить условия и требования к соискателям на сайте программы. Также на стороннюю помощь можно рассчитывать и от местных властей – в этом случае особенности получения определяются регионом.

Списание с помощью дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность (ДЗ) — это ликвидное имущество первого уровня. При наличии судебного решения, пристав в первую очередь обратит взыскание на данный актив в соответствии со ст. 75 ФЗ-229.

Дебиторку можно приобрести целенаправленно для погашения займа. Важным фактором станет поиск, анализ и приобретение.

Что делать после покупки:

1. Идете в отделение ФСПП, в котором возбуждено исполнительное производство.
2. Предъявляйте дебиторку к взысканию.
3. Пристав арестовывает ДЗ.
4. Уведомляет банк. При взятии ДЗ на баланс кредитора производство завершается. При отказе принятия актива, пристав оканчивает производство в связи с несогласием истца к принятию выплаты.

Так или иначе, сотрудник взыскания закроет заведенное дело. Банк может еще раз подать иск, должник повторно предъявить дебиторку. Повторять процедуру можно до бесконечности, но как показывает практика достаточно одного раза, т. к. при повторе ситуации нужно заново оплачивать пошлины.

Процедура банкротства

Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысила 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.2015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб. В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

Кстати, в Госдуме уже ждет рассмотрения во втором чтении законопроект о процедуре внесудебного банкротства физических лиц. Главное, что в нем появится – возможность объявить себя банкротом без лишних затрат. Достаточно будет обратиться в МФЦ (бесплатно) или к нотариусу (за вознаграждение) и выполнить ряд условий.

Есть и ограничения – процедуру внесудебного банкротства нельзя будет применить, если долг больше 500 тысяч рублей или у должника есть имущество, которое подлежит изъятию (например, если у него в собственности более одного объекта недвижимости или есть автомобили).

Немного цифр

Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего. Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление. По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Как выкупить долги по кредитам у банка?

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. В 2021 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

Как появляются долги по кредиту перед банком

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

• Письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору. Если банк подаст на Вас потом в суд, то Вам будет легче применить статью 333 ГКРФ, и убедить суд в том, что Вы не просто не захотели платить по кредиту, а являетесь должником по причине ухудшения своего финансового состояния.
• Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности за кредитные долги Вас не привлекут.
• Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.).
• Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров у урегулированию возникшего долга избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.
• Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.

Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.

Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда? Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы.

Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.

Что будет если не платить кредит и rак же выкупить свой долг у банка?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

1. Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
2. Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно. Впрочем, если у Вас ничего не нашли — в дальнейшем часто банк предлагает выкупить долг.
3. После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку, как многие должники ошибочно полагают.
4. Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
5. Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
6. Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
7. После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Впрочем, если у Вас так и не появилось имущества – банку ничего не светит и Вам самое время задуматься о том — как выкупить свой долг у банка.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

Жалобы на коллекторов

1. ФССП. Жалобу оставляют на официальном сайте исполнительного органа или позвонив по телефону горячей линии. Эффективнее лично прийти отделение ССП и написать заявление о нарушающих закон действиях коллектора.
2. НАПКА — некоммерческая организация. В состав входит около 40 коллекторских организаций. Форма жалобы доступна только на интернет-ресурсе НАПКА. Ответ предоставляется за 1-2 дня. Но так как в состав организации входит ограниченное количество агентств, заявления часто перенаправляются в ФССП и все.
3. Роскомнадзор. Сюда можно пожаловаться, если коллекторы разглашают персональные данные без письменного согласия. Жалоба направляется по почте заказным письмом или заполняется на официальной интернет-странице организации.
4. Правоохранительные органы. Нужно обратиться в прокуратуру или полицию, если со стороны коллекторов поступают угрозы жизни, здоровью должника или родственников.

Жалоба отправляется по почте заказным письмом, подается через канцелярию или передается на личном приеме у прокурора.

К жалобе приобщаются доказательства нарушений, допущенных сотрудниками коллекторских агентств (запись бесед, видео, свидетельские показания). Коллекторы почти не взыскивают долги через суд, а негуманные методы работы реже стали давать нужный результат.

Поэтому специалисты по взысканию стараются договориться:

1. Предоставляют возможность платить частями по удобному графику.
2. Переуступают долг должнику за меньшую сумму. Важно правильно оформить договор, не помешает помощь юриста.
3. Объявляют акции прощения. Направляют неплательщику письмо с предложением уплатить только тело кредита или половину долга к определенному числу. Взамен обещают списать оставшуюся часть задолженности. Человеку, решившему участвовать в такой акции, после внесения денег нужно потребовать от компании справку о том, что долг выплачен, взыскатель не имеет претензий.

Проверка долга по кредиту

Даже исправно платя по займу, следуя требованиям банка, нельзя с уверенностью утверждать об отсутствии долгов. Проблемы с исполнением кредитных обязательств возникают, если:

1. Ежемесячный платеж внесен через терминал. Средства приняты и выдана квитанция о переводе транзакции к обработке. Но из-за технической ошибки сумма не зачислена.
2. Оплата через кассира. В данном случае действует человеческий фактор – сотрудник банка забыл произвести перечисление.
3. Копеечный остаток. Малые суммы со временем становятся причиной реализации взыскательных мер со стороны кредитора.

Существует масса иных факторов, помимо описанных выше. Поэтому заемщику, даже бывшему, необходимо знать и уметь проверять долги по кредиту самостоятельно. Причем уточнять наличие неисполненных обязательств важно как после оплаты займа, так и каждый месяц после внесения платежа.

Способы проверки сведений:

• на официальном ресурсе ФССП;
• у сотрудников банка;
• в коллекторском агентстве.

Существуют способы узнать долг перед кредиторами по фамилии. Таким образом можно узнавать размеры задолженности не только свои личные, но и третьих лиц.

На сайте ФССП

Если гражданин не интересуется собственным положением в сфере невыполненных кредитных обязательств, то по прошествии нескольких месяцев выяснится, что уже было проведено судебное заседание, принято решение о взыскании долга и судебными приставами открыто исполнительное производство.

В таких случаях получить информацию по долгу можно с помощью специального сервиса на сайте Федеральной службы судебных приставов. Однако необходимость в проверке данных обусловлена не только извещением исполнителей об обязательства погашения долга, но также рядом иных факторов:

• гражданин после выплаты кредита желает убедиться в отсутствии неявно начисленных банком пени и комиссий;
• есть основания считать, что злоумышленники решили воспользоваться утерянным паспортом для получения займа;
• кредиторы отказали в удовлетворении запроса о выдаче средств без веских оснований. В этом случае есть смысл уточнить наличие непогашенных задолженностей.

При использовании сервиса достаточно указать регион проживания, Ф. И. О. и дату рождения.

В банке

1. При личном посещении отделения. Для подачи запроса предъявляется паспорт. Помочь с оформлением запроса могут сотрудники учреждения.
2. Через официальный сайт или мобильное приложение. Банк предусматривает специальную форму для подобных запросов. Однако при ее отсутствии можно воспользоваться обратной связью.
3. При телефонном звонке сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Достаточно номера горячей линии банка или справочной службы. При разговоре с представителем организации указываются персональные сведения.

Важно! Доступность тех или иных способов зависит от особенностей выбранного кредитора. К примеру, получить информацию по звонку невозможно из-за строгой политики организации.

При наличии явных подозрений, рекомендуется лично посетить отделение для получения информации. В этом случае сразу же уточняются причины возникновения задолженности и возможные пути решения проблемы.

У коллекторов

Проверить наличие долгов целенаправленно через коллекторов вряд ли выйдет. Во-первых, даже зная банк, который мог передать кредит агентству, нельзя в точности сказать, какую фирму он выберет. Во-вторых, взыскатели самостоятельно свяжутся с должником для уточнения условий возврата. При поступлении звонка от коллекторов важно учитывать рекомендации:

1. Сотрудник агентства в обязательном порядке обязан представиться и назвать причину обращения. Если он этого не сделал, следует затребовать данные, так как в дальнейшем они понадобятся для дополнительных запросов.
2. Необходимо получить сведения о банке, в котором выдавался кредит – коллекторы обязаны назвать реквизиты.
3. Информацию необходимо зафиксировать (записывать разговор на диктофон).

Если в указанном взыскателями банке ранее оформлялся кредит, но был своевременно погашен, необходимо обратиться к представителям для уточнения обстоятельств.