В какой суд подать иск на банк?

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ БАНК — ОБРАЗЕЦ

Если кредитный договор был нарушен сотрудниками банка, плательщик может подать на учреждение в суд. Однако стоит помнить, что основания для обвинений должны быть вескими.

Основания

Человек может подать иск в том случае, если банковское учреждение нарушает следующие права плательщика: оформляет обманом займы или увеличивает штрафы по платежам без предупреждения. Также в суд граждане могут обращаться за отсрочкой платежа или чтобы уменьшить сумму и количество штрафов.

Споры по кредиту

Часто заемщики выдвигают иски против банка из-за кредитов. Споры между сторонами возникают по следующим причинам:

1. Банк намеренно закрыл оплаченный кредит позже назначенной даты.
2. При составлении договора была неверно рассчитана ставка выплат. Банк скрыл реальную сумму от заемщика.
3. Банк всячески навязывает непонятные услуги и тарифы при составлении кредитного договора.
4. Со стороны банка произошло нарушение договора.

Помимо прочего, плательщик может подать на банк в суд, если произошло умышленное сокрытие реальных сумм штрафов и комиссий, или был представлен некорректный план по дальнейшему погашению кредита.

Если плательщик желает выплатить всю сумму по кредиту досрочно, а банк препятствует и отказывается выполнять данную услугу, – это также является нарушением прав со стороны банка, и заемщик имеет полное право обратиться в суд.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо споров по кредиту, разбирательство может возникнуть по другому финансовому вопросу, например, если:

1. Банк начисляет дополнительные комиссии и проценты, которых нет в договоре.
2. Банком не возвращается вклад клиенту, уменьшаются проценты без каких-либо объяснений.
3. Текущий счет человека блокируется банком, а деньги списываются без обозначенных в договоре причин.
4. Перевод был утерян или не зачислен в назначенное время.

Гражданин может смело выдвигать иск против банка, если его расчетный счет был необоснованно закрыт. Также если были обнаружены большие суммы комиссий за межбанковский перевод.

Процедура подачи иска

Если человек заметил какие-либо нарушения своих прав со стороны банка, он может урегулировать все через суд. Однако заемщику стоит помнить, что избежать обязанностей по кредитным выплатам не удастся, всю сумму потребуется выплатить согласно договору.

В какой суд обращаться?

В какой суд подавать иск на банк, всегда прописывается в договоре. Клиент, при подписании документа, на этот пункт практически не обращает внимания. А если и обращает, то добиться изменения не может. А здесь есть несколько подводных камней, которые без помощи юриста обойти очень сложно.

1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион. При подаче иска банком придется ответчику, то есть клиенту, на заседания суда выезжать за пределы своего города.

2. Споры по договорам между банком и клиентом могут рассматривать две инстанции:

• мировой судья;
• районный суд.

Решения мирового судьи, во-первых, сложно, но можно обжаловать в районном суде, во-вторых, решение выносится в отсутствие ответчика. Поэтому банки в договоре чаще всего и указывают в качестве арбитра в спорных вопросах мировой суд. Это при подаче иска банком.

Нужна ли помощь юристов?

Если заемщик решил подать в суд на банк по поводу кредита, ему потребуется профессиональная помощь. Пренебрегать услугами юристов не стоит, ведь судебная тяжба с банками – это кропотливое дело, требующее определенных знаний.

Полезно знать: Нередко банк может списать долги заемщика без судебных разбирательств. Подробнее об этом написано в данной статье.

Самостоятельно плательщик может только составить исковое заявление, но даже в этом случае необходимо предоставить иск для ознакомления и проверки юристу. Привлечение специалиста имеет ряд неоспоримых положительных сторон:

• юрист поможет вести дело с минимальными затратами;
• официальный представитель рассматривает все возможные варианты для успешного итога;
• юрист оказывает помощь заемщику в составлении линии защиты, а также собирает все доказательства вины банка.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в суд, заемщик должен тщательно подготовиться к процессу. Первое, что нужно сделать, – составить и отправить в банк претензионное письмо, где указываются все требования, и перечислены жалобы и нарушения. Если же банк не пойдет на уступки и откажется от мирного урегулирования вопроса, нужно подготовить следующий пакет документов:

1. Справки, квитанции, выписки о погашении кредита, оплате всех штрафов и дополнительных услуг. Также может понадобиться информация о переводах денег.
2. Потребуется и кредитный договор, и соглашения по дополнительным услугам.
3. Кроме этого, нужны доказательства. Например, свидетельские показания, ответные письма от банка, претензионное письмо.

Обычно при расторжении кредита суд не требует от человека каких-либо доказательств, ведь заемщик имеет полное право досрочно закрывать кредиты. А вот если судебное разбирательство связано со штрафами и высокими процентами, здесь потребуются все выписки от банка, где прописана информация о необходимости дополнительных услуг.

Помимо перечисленных документов, в суд нужно взять ответ из банка на претензионное письмо, т. к. он также выступает в качестве доказательства. Если же ответного послания не было, то человеку следует обязательно сохранить квитанцию об отправке письма.

Как правильно составить иск?

Любое исковое заявление состоит из нескольких блоков. В первом блоке, его еще называют вводной частью, указывается, куда подается иск: наименование суда общей юрисдикции, если иск подается в районный суд, и наименование суда с указанием ФИО судьи для мирового суда, приводятся полные данные заявителя: ФИО, паспортные данные, место проживания и номер телефона, по которому с истцом можно связаться, а также реквизиты ответчика – можно взять в договоре.

• описывается факт заключения сделки: когда и где заключалась, какие условия были прописаны в договоре;
• указываются причины конфликта;
• подтверждается попытка досудебного решения спора.

• перечисляются статьи закона, которые нарушил банк;
• приводятся примеры из судебной практики по аналогичным искам.

• описывается суть претензии, удовлетворения которой судом ожидает заявитель;
• перечисляются все документы, с указанием количества листов, прилагаемые к заявлению;
• ставятся подпись и дата написания заявления.

Написать заявление необходимо в нескольких экземплярах: суду, ответчику и себе (на собственном заявлении ставится отметка канцелярии суда о приеме пакета документов).

Способы подачи заявления

После того как заемщик оформил исковое заявление, документ необходимо направить в суд. Это можно сделать несколькими способами.

Человек может сам отнести бумагу в судебный орган или же поручить это своему представителю. Заявление попадает в канцелярию, где на нем проставляется печать и дата, с которой и начинается истечение срока.

Иск можно отправить в суд при помощи почты. Для этого требуется оформить заказное письмо, которое сопровождается уведомлением о получении. В этом случае истечение срока начинается с момента получения документа.

Также гражданин может вручить иск судье при личной встрече.

Стоимость

Подача иска в суд – это платная процедура. Стоимость составления документа в среднем равна 1 990 руб. Помимо прочего, чтобы исковое заявление было принято, истцу потребуется оплатить госпошлину:

1. Если сумма требуемой выплаты по иску не превышает 20 000 руб., оплачивается 4% от цены. Получается не более 400 руб.
2. Если в иске указана сумма, превышающая 20 000 руб., но менее 100 тыс. руб., оплачивается 3% плюс 800 руб.
3. Необходимо заплатить госпошлину в размере 2% и 3 200 руб., если в иске прописана сумма более 100 тыс. руб., но менее 200 тыс. руб.
4. Госпошлина в 1% и 5 200 руб. потребуется, если в документе указана сумма выплаты, превышающая 200 тыс. руб., но менее 1 млн. руб.
5. Если в исковом документе указана сумма, равная 1 млн. руб. или больше, госпошлина составляет 0,5% плюс 13 200 руб., но не более 60 тыс. руб.

Рекомендации специалистов

Плательщику перед подачей иска в суд необходимо ознакомиться с советами специалистов и примерами из судебной практики, чтобы успешно защитить свои права и не проиграть дело.

Если у плательщика возникли какие-либо проблемы с банком по кредитному вопросу, не стоит сразу идти в суд. Следует постараться решить вопрос без привлечения закона. Ведь разбирательства могут закончиться не в пользу заемщика, что приведет к большим денежным затратам.

Если заемщик решился подать иск в суд, необходимо досконально изучить кредитный договор и свод законов. Человеку не стоит самому оформлять заявление, если он в чем-то не уверен. Лучше доверить составление документа опытному юристу – так увеличивается шанс на выигрыш.

Законодательная база

Прежде чем подавать в суд на банк, следует ознакомиться с законами, регулирующими систему кредитования, а также права заемщика и банковской организации:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. «Федеральный закон о банках и банковской деятельности».
3. Положение ГК РФ «О потребительском кредите». Статьи № 819, № 820, № 821, № 822 и № 823.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации.
5. Федеральный закон «О кредитных историях».
6. Статья 810 ГК РФ.
7. Указание центрального банка Российской Федерации «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита».
8. Закон «О защите прав потребителей».

Пошаговая инструкция

Механизм подачи иска рассмотрим на примере того, как подать в суд на Тинькофф Банк.

1. Внимательнейшим образом изучается договор с банком и приложения к нему, а также дополнительные соглашения. Находятся несоответствия между пунктами договора и нормативно правовыми актами. Анализируется судебная практика по аналогичным искам.
2. Собирается доказательная база. На этом же этапе готовится перечень доказательств, которые суд должен истребовать у ответчика.
3. Рассматривается возможность блокировки действий банка (обеспечительных или ограничительных мер) до вынесения решения судом.
4. Определяются конкретные требования к банку. Это могут быть расторжение договора, реконструкция кредита, изменение ставки по ипотеке, финансовые требования (в этом случае должен быть расчет, подтверждающий сумму иска) и т.д.
5. Делается попытка досудебного решения спора – сформированные требования выставляются непосредственно банку. При получении отрицательного ответа, в письменном виде готовятся материалы для передачи в суд.
6. Составляется исковое заявление. Его желательно показать юристам (сумма за консультацию не очень большая), чтобы выявить и исправить ошибки (все положения иска должны соответствовать закону, в противном случае можно испортить проделанную работу).
7. Уплачивается государственная пошлина.
8. Производится передача пакета документов в суд. Сделать это можно лично, доставив заявление в канцелярию суда или с помощью Почты России, выслав все документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

Сколько может длиться суд

В соответствии со статьей 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, в районном суде иск к банку может рассматриваться (изучение и вынесение вердикта) не менее 2 месяцев.

Для мирового судьи установлены срок принятия иска к рассмотрению – 5 суток со дня подачи заявления и время для вынесения решения – 30 дней.

Полезно знать: Суд это не единственный способ, помогающий должникам списывать просрочку. Существуют способы досудебного урегулирования вопроса.

Досудебное урегулирование

В том случае, если заёмщик не способен больше выполнять свои обязательства по кредиту, в силу сложившихся обстоятельств, он должен заявить об этом факте кредитору. Когда в отношении заёмщика банк инициирует судебное разбирательство, речь, скорее всего, идёт о неисполнительности клиента.

Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, как только вам станет известно о потере основного источника дохода, стоит обратиться к банку с соответствующим заявлением. Банк может выделить своему клиенту кредитные каникулы, провести реструктуризацию долга и предложить иные варианты. Если денег на оплату кредита у вас нет, то стоит заявить об этом кредитору, и возможно приступить к оформлению банкротства. Как правило, банки готовы на любые уступки, чтобы сохранить благосостояние заёмщика, ведь его платёжеспособность гарантирует погашение долга, но, к сожалению, не все клиенты знают об этом.

Ни в коем случае не стоит игнорировать возможность начала судебного разбирательства со стороны банка в отношении вас. Помните, что в штат сотрудников финансовых структур входят грамотные юристы, которые не раз занимались истребованием денежных средств с неплательщиков. Если банк подал на вас в суд, то первым и самым правильным шагом будет обращение к адвокату.