Льготный кредит ветеранам боевых действий в Сбербанке

Юридический блог

Обращаясь за ссудой, следует уточнить основные требования и предлагаемые условия каждой программы. Чтобы взять в Сбербанке заем участвовавшим в боевых операциях, предварительно выясняется перечень требуемой документации. Стандартный пакет включает: паспорт, военбилет, справки о финансовом благополучии (начислений в счет заработной платы или иных доходов).

Требования к клиентам для оформления займа

Программы отличаются по способу обеспечения:

  • Обычная. Когда у клиента нет способов предоставить обеспечение. Максимальная сумма — 1,5 млн. рублей, если уровень дохода позволит вернуть задолженность до 5 лет. С поручительством. Физлицо может привлечь до 2-х лиц, уровень зароботка которых будет принимать участие в расчетах. При этом увеличивается максимальный лимит (в 2 раза). С залогом. При возможности предоставить в этом качестве участок, дом, гараж, квартиру или иную недвижимость, клиент получает практически не ограниченный размер ссуды и срок погашения (до 20 лет). При этом нет потребности в большом пакете справок. Иногда достаточно только паспорта.

Процентная ставка зависит преимущественно от величины дохода, которая в свою очередь позволяет понизить срок задолженности:

  • до года: 22-26,5%; 1-5 лет: 23-27,5%.

Особенности процедуры для военнослужащих

Существует специально разработанная программа на кредит тем, кто принимал участие в военных операциях. Но воспользоваться ею могут только участники НИС. Имея ипотеку или в момент ее оформления, можно оформить дополнительную ссуду, которую допустимо использовать для погашения части ипотеки, уплаты взносов или на любые личные цели, пояснять которые нет необходимости.

Условия предоставления кредитных средств

Размер лимитирован, хотя ставки намного ниже, чем на иные типы программ:

  • До 500 тыс. рублей: ставка 19,5%. До 1 млн. рублей: 18,5%. В этом случае необходимо иметь поручителя.

Из документов потребуется только паспорт, справка о прохождении службы и о финансовом состоянии. Поручитель также должен предоставить паспортные и финансовые данные для ознакомления.

Льготы по займам

Ипотека ветеранам боевых действий не может предоставляться на льготных условиях.

Но если гражданин данной категории нуждается в улучшении жилищных условий, то можно получить поддержку от государства, которая выражается в субсидировании, его можно направить на погашение первоначального взноса или процентов по займу.

Кому предоставляются?

Ветераны боевых действий, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года, могут рассчитывать на получение льготы по займу.

Граждане, обратившиеся за помощью после этой даты, могут получить ипотеку с государственным субсидированием только в том случае, если являются инвалидами.

Действующие программы

Банк выдает ипотечный займ на льготных условиях по определенной схеме, что регулируется Федеральным законом № 102. Действующих программ кредитования граждан, являющихся ветеранами боевых действий, не существует.

Государство берет на себя обязательство по погашению части процентов займа, то есть:

  • клиент берет займ на общих условиях – к примеру, под 12,5% в год, и выплачивает его;
  • государство часть суммы по процентам возвращает на счет заемщика.

Можно воспользоваться программой ипотечного кредитования для военнослужащих. Но для этого нужно быть участником ИНС.

В таком случае первоначальный взнос не потребуется вовсе и государство будет оплачивать часть стоимости недвижимость по процентам.

Ипотека ветеранам боевых действий

Конкретной программы для выдачи ипотеки ветеранам боевых действий не существует. Кроме того, банки не практикуют подобное направление.

Чтобы оформить займ на льготных условиях, нужно иметь статус нуждающегося, тогда получится оформить социальный жилищный займ.

Социальная

Социальная ипотека предоставляется только нуждающейся категории граждан. При этом нужно обязательно подтвердить свой статус.

Для начала необходимо понять, а соответствует ли гражданин требованиям:

  • не имеет собственного жилья;
  • проживает в одной квартире еще с несколькими семьями;
  • имеющаяся недвижимость – коммуналка, общежитие;
  • жилплощадь без коммуникаций или находится в ветхом, аварийном состоянии;
  • площадь, исходя из расчета на 1 человека – менее 18 кв.м.

Если ипотеку на квартиру хочет оформить ветеран, который имеет хорошие жилищные условия, то по социальной программе это сделать будет невозможно.

В 2021 очередь на получение социальной ипотеки еще не подошла к концу.

Это говорит о том, что данная льгота предоставляется нечасто, учитывая одну особенность – все граждане стоят на очереди с 2004 года.

В Сбербанке

Ипотека для ветеранов боевых действий в Сбербанке предоставляется на общих условиях, либо в рамках программы «военная ипотека».

Отдельного направления данная финансовая организация не развивает. Сбербанк не всегда может вынести положительное решение по заявке, 100% гарантируется только участникам ИНС.

Условия

Условия каждый банк предоставляет согласно общим. Стоить учесть, что без государственной поддержки есть вероятность получить отказ.

Особенно если ветеран боевых действий не работает – тут в любом случае банк не предоставит займ.

Наименование банка Первоначальный взнос Годовая ставка
Сбербанк От 20% От 12,5%
ВТБ24 От 20% От 13%
МТС Банк От 10% От 13,5%
Россельхозбанк От 15% От 13,5%
Банк Москвы От 20% От 13%
Банк Открытие От 30% От 13,5%
Райффайзенбанк От 20% От 15%

Как видно из таблицы, ставки по процентам во многих банках одинаковые.

Но если ипотеку оформлять в АИЖК, то она будет выгодней. Только есть условие – нужно иметь статус льготного заемщика. Процентная ставка в АИЖК составляет 9,9% годовых.

Такая разница в ставках объясняется тем, что государство реализует приобретённую у компании-застройщика недвижимость.

Соответственно, купить квартиру можно будет только в определенных новостройках.

Схема выдачи

Получение такого займа заключается в следующем:

  • финансовая организация оформляет ипотеку;
  • государство дает льготы, с помощью которых частично гасятся платежи по жилищному кредиту.

Это означает, что банк вовсе не участвует в предоставлении льготной ипотеки – он дает согласие на простой займ, какой оформляют многие.

Субсидирование организуется с помощью государства или фирм, оказывающих поддержку ветеранам боевых действий.

Необходимые документы

Гражданин, желающий оформить ипотечный займ должен предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт-копия каждой страницы;
  • трудовая книжка – копия с печатью и подписью начальства;
  • справка о зарплате.

Если имеется субзаемщик, то он тоже должен приложить свой пакет документов. Следует учесть, что обладатели льготы дополнительно предъявляют сертификат.

Вероятность одобрения

В наши дни сложилась не очень хорошая тенденция – финансовые организации отказывают в выдаче займов ветеранам боевых действий. Порой это происходит очень быстро, а причин не объясняют.

Но, ввиду того, что большинство ветеранов являются инвалидами, банки их считает не платежеспособными клиентами.

В случае, когда гражданин трудоустроен, финансовая организация с большей вероятностью одобрит займ, но, скорее всего под высокий процент.

Банки стремятся минимизировать свои риски, в результате чего сильно завышаются ставки по первоначальному взносу и на годовой процент. И, к сожалению финансовой организации неважно – ветеран или нет его клиент.

Банки не готовы предложить специальные программы льготного кредитования для такой категории, потому что тогда они потеряют большую прибыль.

Перспективы развития программы

Правительство Российской Федерации не планирует развивать отдельную программу льготного кредитования ветеранов боевых действий.

Кроме того, банки тоже не поддерживают варианты выхода на рынок подобных условий. Именно поэтому в ближайшие годы количество ипотечных займов резко сократится.

Такой слой населения, как ветераны, не могут себе позволить оплатить разово большую сумму, да и ежемесячный взнос будет немаленький.

Альтернатива

Если есть родственники или хорошие друзья, которые не имеют статуса ветерана боевых действий, то можно попросить оформить займ на себя.

Единственный минус – недвижимость будет записана на заемщика.

Особенности кредита для участников боевых действий

Разработана специальная программа для кредитования участников боевых действий в Сбербанке России. Однако, доступна она только участникам НИС . Если за заёмщиком числится ипотека (либо он в ходе её оформления), есть возможность погасить часть либо задействовать средства на другие нужды.

Несмотря на то, что здесь процентная ставка на порядок ниже, размер ссуды зависит от программы и наличия поручителя. Для получения больших сумм обязательно требуется поручитель.

Ветераны каких войн имеют право на льготные кредиты?

Разницы нет, будь то ВОВ, афганская или чеченская война. В последнее время ветеранами могут стать и те, кто воевал в Сирии, если сумеют получить такой статус. Даже если кредит предлагается по таким условиям, не все ветераны могут его получить. В частности, не всегда это могут сделать ветераны ВОВ, потому что есть еще и возрастные ограничения в списке требований банка.

Кредит на жильё ветеранам боевых действий

Льготных программ по ипотечному кредитованию военнослужащих не существует ни в государственных, ни в частных банках. Поэтому получить кредит на жилье ветеранам по каким-то особым условиям не получится, хотя и здесь есть свои нюансы. Государство оказывает материальную помощь в виде субсидий, если гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Но, для этого ему нужно встать на учет. И сделать это нужно было до 1 января 2005 года.

В этом случае участник боевых действий может получить кредит с более низкой процентной ставкой, либо срок его продлевается. Хотя, в большинстве случаев кредит на жилье оформляется по общим условиям, и заемщик выплачивает его. А субсидию в виде определенной суммы, государство потом перечисляет на счет заемщика.

Ветеран боевых действий также может оформить социальную ипотеку, которая также поддерживается государством в виде льготных условий или субсидий. Но, для того, чтобы ее оформить, нужно доказать тот факт, что ветеран нуждается в новом качественном жилье, улучшении жилищных условий. Это возможно в тех случаях, если:

  • ветеран живет в одной квартире вместе с другими семьями
  • жилье является коммуналкой или общежитием
  • жилье аварийное или ветхое
  • количество квадратных метров на 1 человека в квартире меньше 18

Поэтому ветерану нужно доказать, что он действительно имеет право на социальную ипотеку. И то, сейчас такие кредиты редко предоставляются, потому что большинство потенциальных заемщиков стоит в очереди аж с 2004 года. Можно пойти другим путем, взять ипотеку для военнослужащих. В этом случае также можно рассчитывать на помощь государства. Но, это могут сделать только участники НИС.

Льготный кредит в Сбербанке для ветеранов

Какой-то конкретной программы для ветеранов военных действий и труда в Сбербанке, несмотря на то, что этот банк является государственным, нет. Если речь идет об ипотеке, то ее можно получить на общих условиях, либо в рамках жилищного кредитования военнослужащих. Не стоит рассчитывать на гарантированно 100%-й положительный результат. Максимально высокие шансы на одобрение заявки только у участников НИС.

Программа военной ипотеки в Сбербанке участникам НИС

Льготный кредит в сбербанке ветераны боевых действий также могут получить только в том случае, если являются участниками НИС. При этом у них уже должна быть оформлена ипотека (в Альфа банке, Сбербанке или в другой организации), либо они оформляют ее в этот момент. Эту дополнительную ссуду на льготных условиях заемщик может потратить на погашение части ипотечного кредита, на уплату взноса, либо на любые другие личные цели. Пояснять на что именно будут потрачены деньги, при оформлении кредита не требуется. Нельзя забывать про ипотечное страхование, которое предлагается во всех финансовых организациях.

Максимально возможная сумма, которую можно получить в рамках такого кредитования не превышает 1 миллиона рублей, минимальная сумма равна 15 000 рублей. Процентная ставка будет зависеть от суммы кредита. Если она ниже 500 000 рублей, процентная ставка будет равна 19,5%, если больше, но не превышает 1 000 000 — 18,5%. Если брать кредит на сумму больше 500 000 рублей, нужно в обязательном порядке иметь поручителя.

Что нужно, чтобы ветеран смог получить льготный кредит?

Все зависит от того, что требуется в конкретном банке, который предлагает такие услуги. Как правило, это стандартный набор документов, которые заемщик должен предоставить, вместе с заявлением. Также он должен предоставить банку документы, которые официально подтверждают, что он является ветераном.

Какой самый выгодный вклад в Сбербанке под проценты на сегодня: узнать.

Каковы шансы ветерану получить кредит на льготных условиях?

Как было указано выше, сами банки такие льготные условия в подавляющем большинстве случаев не предоставляют. Можно надеяться только на государство, обратившись в соответствующие органы, встав в очередь и т. д. Поэтому сам кредит будет оформляться на льготных условиях, а государство уже в виде субсидии смягчит для заемщика банковские условия.

Если поддержка государства изначально не подтверждена, высока вероятность того, что банк может отказать в выдаче кредита. Дело в том, что многие ветераны являются инвалидами, не работают и т. д. В этом случае, без поддержки государства, шансы оформить кредит, особенно на крупную сумму, минимальные.

Льготы на сегодня

Чаще всего скидки при оформлении займа в Сбербанке можно встретить в поле потребительских программ. При ипотеке во многих случаях, когда полагаются льготные условия, практически всегда программа будет сопряжена с государственной программой обеспечения.

Обычно это поддержка молодых или многодетных семей, военнослужащих, сотрудников МВД и других выделенных законодательством лиц.

Сегодня можно отметить основные следующие льготы, которые часто предлагает Сбербанк:

  1. Скидки постоянным клиентам.
  2. Выгодные предложения тем гражданам, которые являются владельцами зарплатной карты в Сбербанке.
  3. Льготы на кредиты для пенсионеров. Например, можно воспользоваться налоговыми вычетами по НДФЛ в счет уплаты по банковским процентам при наличии у пенсионера потребительского целевого займа (п.10 ст.220 НК РФ).
  4. Ипотечные скидки по госпрограммам:
    • с участием материнского капитала для молодых семей (п.6 ст.10 законодательного акта федерального значения №256-ФЗ от 29.12.06г. с изменениями от 01.01.16г.);
    • по программе «Молодая семья» (распоряжение Правительства №275-р от 22.02.16г.) можно воспользоваться возвратом части суммы, уменьшающей заём;
    • с участием государственной единоразовой субсидии военнослужащим (на базе ст.1 п.5 Постановления № 153 от 21.03.06г., отредактированного 23.09.15г.);
    • госслужащие могут получить скидки по ипотеке (Постановление № 63 от 27.01.09 г., с внесенными в него поправками от 26.03.14г.);
    • некоторые федеральные субъекты отдельно могут создавать законы для помощи ветеранов боевых действий и ВОВ в приобретении или улучшении жилья за счет займовых средств (например, закон по Красноярскому краю № 10-4487 от 25.03.10 г., побывавший в редакции 16.12.14, ст.5).
  5. Автозайм по льготам, предусмотренным государственной программой в качестве субсидирования по конкретным маркам авто (правительственное Постановление № 344 от 23.04.16г.).
  6. Удобные ссуды на постройку или ремонт жилья членам семей погибших военнослужащих граждан (ст.15 и 24 закона №76-ФЗ от 27.05.98г., отредактированного 15.02.16г.).

Постоянные клиенты для этого финансового учреждения всегда рассматриваются по разным категориям и статусу. Как себя клиент показал, так к нему и будет формироваться отношение.

Здесь важны:

  • сроки пользования услугами именно этого учреждения;
  • постоянство в платежах;
  • благонадежность в платежеспособности;
  • владение особыми продуктами (картами, золотом, внушительными депозитами, особыми полномочиями в сфере финансов);
  • прочие критерии, по которым банк определяет клиента в группу привилегированного.

Эти заемщики всегда будут иметь хорошие скидки при каждом новом оформлении договоров. Также потребители ссуд, у которых уже не первый год имеется зарплатная карта в Сбербанке, тоже могут получать бонусы, скидки и особые привилегии в процессе пользования одолженными суммами.

Такие карты могут использоваться не только для перечислений на нее заработной платы, но также и для наполнения счета иными регулярными отчислениями из государства. Для любой банковской организации стабильное и гарантированное пополнение счетов является признаком благонадежности клиента.

В категорию благонадежных клиентов сегодня уже относят даже пенсионеров.

Они могут регулярно на свою карту получать пенсионное обеспечение, причитающееся им по закону от государства. Пенсионерам тоже могут предлагаться различные скидки.

Кроме автономной работы самого банка, который вправе выдвигать свои условия заемщикам, существуют также и программы, обусловленные государственной поддержкой. Направлены они строго на конкретных лиц, категории граждан или же на конкретные цели.

Так, есть субсидиарная помощь для тех, кто хочет приобрести новенький отечественный автомобиль стоимостью не более 750 000 руб., массой не превышающую 3,5 т. сроком на 3 года.

Есть такие программы, которые могут существенно помочь многодетным семьям или ветеранам боевых действий в приобретении жилья (или его ремонте).

Ирина Мозговая

Мозговая Ирина Владимировна - ведущий юрист и консультант ряда проектов в области Гражданского права.

Оцените автора
Добавить комментарий